Партнеры:

Реструктуризация кредита

Реструктуризация займа представляет собой изменение требований кредитования, предпринимающиеся, чтобы облегчить долговую нагрузку на клиента. Из-за возникновения у клиента каких-либо трудностей, препятствующих выполнению своевременно и в полной мере указанных обязательств по оплате кредита, следует обратиться в банк к инспектору по кредитам. Ему заемщик должен объяснить сложившуюся ситуацию, не допустив просрочек по уплате процентов или основного долга кредита. Кредитор рассматривает заявление клиента и анализирует его жизненные обстоятельства. В итоге учреждение предлагает вид реструктуризации займа.

Банк может предложить изменение графика погашения платежей по кредиту. Этот вариант применяется при появлении просрочки по погашению кредита. В этом случае банк идет навстречу клиенту поставив главную задачу возврат просроченной задолженности по основной сумме. Таким образом, у заемщика появится возможность снизить сумму начисляемых процентов. Чаще всего, в соглашении предусмотрен следующий порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита.

Наиболее распространенным вариантом реструктуризации кредита считается пролонгация срока возврата задолженности. Таким образом, убавляется сумма ежемесячных выплат, однако срок выплат увеличивается, как и общая сумма переплаты.

По причине скачков на рынке валют возможен рост курса валюты, последствием которого становится удорожание валютного кредита для заемщика, который получает свои доходы в рублях. Иногда банки реструктуризируют валютный кредит в рублевый . Относительно задолженности, то она переводится по курсу на момент реструктуризации.

В случае, если банк предоставляет кредитные каникулы, то это обозначает, что заемщик имеет возможность в определенный период, который заранее согласован с банком, как правило, до одного года, не выплачивать основной долг, а только проценты по нему. За определенный период времени нагрузка по задолженности на заемщика уменьшается, но увеличивается общая сумма переплаты по займу. За время кредитных каникул клиенту предоставляется возможность разобраться с временными трудностями, в то время как банк получит дополнительный доход по кредиту.

Если кредитор благосклонен к заемщику, то не исключается возможность рефинансирования задолженности по займу. В данном случае кредитор предлагает оформить кредитный договор на непогашенную сумму кредита, а условия же кредитования смягчаются. Измениться может срок возврата, процентная ставка, а также размер суммы ежемесячного погашения.

Если клиент лишается источника дохода, тяжело болеет или переживает иную тяжелую жизненную ситуацию, он не сможет выполнять далее договорные условия по кредиту. До появления первых просроченных платежей ему необходимо обратиться в банк с просьбой пересмотреть договор. Банки заботятся о своей репутации и вовсе не заинтересованы в просрочках, что отразится отрицательно на статистике, по этой причине они часто идут на реструктуризацию кредита.